• Impacto del crédito del Solidarismo en la macroeconomía
• Las tasas de interés : Siguen siendo un gran aliado del Excedente Social
• Clasificación por volumen de Crédito colocado
• Manejo de Reservas: Como se administra el riesgo y el cumplimiento de las leyes que afectan al sector

“El crédito es como el agua, en exceso puede ahogarnos!”. Desgraciadamente el crecimiento del crédito en la economía costarricense parece obviar tan célebre frase, solo el último año el crédito del Sistema Bancario creció mas de 28% pasando de 1,480,054 millones de colones a cerca de 1,890,978 millones. El Solidarismo representaba el 17% del Crédito colocado por el Sistema Bancario Nacional 16, en el año 2002. Lo reconfortante es conocer que en el último año el crédito otorgado a los solidaristas solo creció un 28% una cifra significativamente menor al 61% que había experimentado del 1999 al 2001.

La principal actividad de las asociaciones Solidaristas continúa siendo el crédito, la reciente investigación permitió concluir que el 60.8% del capital de los trabajadores se destina a la atención de solicitudes de crédito. En gran medida la explicación se puede encontrar en la creciente participación de las asociaciones en la atención de crédito productivo así también al sustituir inversiones, esto último debido a la tendencia que han mantenido las tasas de inversión en nuestro país.

En materia de crédito debe indicarse que al finalizar el año 2002 en promedio cada trabajador Solidarista tenía a su haber cerca de un millón de colones por concepto de obligaciones por pagar a su asociación, cifra ligeramente superior al nivel de obligaciones del año 2001. cuando se analiza el destino del crédito del sector puede apreciarse una concentración muy importante en crédito de tipo personal, mucho de ello debido a la gran agilidad ofrecida por las asociaciones para atender una solicitud y además en gran medida como respuesta a una estrategia de novación de obligaciones de los asociados con entidades crediticias cuyas tasas de interés son desproporcionadas, muchas de éstas obligaciones se originaron en tarjetas de crédito. No deja de ser un factor de análisis permanente la concentración de grandes cantidades de recursos en la atención de necesidades de consumo, sin embargo es muy destacable el incremento que experimenta la cartera de Vivienda pues en el estudio anterior ésta cifra era cercana a los 46,756 millones de colones, un 25% inferior.

Las tasas de interés : Siguen siendo un gran aliado del Excedente Social

Las tasas de interés a que se colocan los recursos del sector Solidarista mantienen su competitividad, el cuadro nos indica cual era la relación del solidarismo como agente colocador de recursos con los otros participantes, es claro que en el rubro de crédito personal la diferencia es inferior en 1.5 puntos porcentuales con respecto al promedio de los otros agentes colocadores de recursos de crédito. Que representa esta cifra en términos de “Excedente Social”?, pues el equivalente a 4,870 millones de colones dejados de pagar en beneficio de los miembros de una Asociación Solidarista, solo por ese concepto. Recordemos que un beneficio como este se traduce al final de un ejercicio fiscal en un factor más de la rentabilidad social o mejor dicho aún, rentabilidad Solidarista .

Al extender el ejercicio a toda la cartera de crédito del Solidarismo encontramos un diferencial de 4.85 puntos porcentuales lo que permite determinar que el excedente social solo por concepto de diferencial en tasas de interés equivale a 15,775 millones de colones, un excedente adicional pagado por adelantado de cuarenta y siete mil colones por cada trabajador, en términos absolutos este diferencial se redujo desde 6.42 a 4.85 puntos. Vale la pena destacar que Tasa Básica se encontraba en niveles cercanos a 16.75% a finales del año 2001 y a la fecha de realización de esta investigación rondaba los 13.75%.

Con datos de cierre del período fiscal 2001-2002 las asociaciones que administran carteras de crédito de mayor volumen son:

Destaca la presencia de al menos cuatro asociaciones del Sector Público entre las primeras diez asociaciones con mayor cartera de crédito.

Manejo de Reservas: Como se administra el riesgo y el
cumplimiento de las leyes que afectan al sector

Es satisfactorio concluir, como resultado de la presente investigación, que el 97% de las Asociaciones Solidaristas cumplen con la Reserva de Liquidez, este requerimiento que ya cumple más de seis años de vigencia.